Cómo Calcular La Relación Deuda-Ingresos

Cuando aplicamos para obtener nuevas líneas de crédito (como una hipoteca) uno de los factores que se analiza es la relación Deuda-Ingresos (DTI - por sus siglas en inglés). 

Ahí es cuando la totalidad de nuestras deudas mensuales se comparan con nuestro ingreso total mensual antes de impuestos. ⠀

Pagos de deuda mensuales totales / Ingresos totales mensuales antes de impuesto = Relación Deuda-Ingresos (expresada como un porcentaje).

¿Qué se incluye en la parte de deuda de este cálculo? El pago mensual proyectado para la nueva línea de crédito que estamos abriendo (por ejemplo, una hipoteca) más cualquier pago de crédito de vehículo, pago de créditos estudiantiles, pagos mínimos de tarjeta de crédito, pagos de manutención de hijos o de excónyuges y pagos de préstamos personales o cualquier otro pago de deuda mensual.

Así que, si por ejemplo estamos aplicando a una hipoteca y el pago de la hipoteca sería de $1200 por mes, pero también tenemos pagos mensuales de un préstamo estudiantil de $250, entonces la parte de deuda de esta ecuación sería $1450.

Y entonces, quizás nuestro salario mensual antes de impuestos sea de $4500 por mes.

$1450 / $4500 = .32 (32%)

Muchas instituciones crediticias prefieren que nuestra DTI sea de alrededor de 36% o inferior.

Pero si la nuestra es mayor ¡no te desanimes! Podemos planear pagar algunas de nuestras deudas y luego regresar y calcular nuestra deuda de nuevo.

Ahora, si bien los prestamistas podrían no tomar en cuenta otros gastos mensuales que tenemos como los alimentos, gasolina, servicios públicos, etc. - deberíamos hacer nuestros propios cálculos usando esos gastos necesarios adicionales para poder determinar si podemos costearnos razonablemente los pagos de la hipoteca a la que estemos aplicando.